రూ. 3 లక్షల పర్సనల్ లోన్.. వడ్డీ తగ్గాలంటే ఇలా

 వ్యక్తిగత అవసరాల కోసం లోన్ తీసుకోవడం నేడు సాధారణమైపోయింది. అయితే, లోన్ తీసుకున్న తర్వాత ప్రతి నెలా చెల్లించాల్సిన EMI గురించి మీకు పూర్తి అవగాహన ఉందా? మీ నెలవారీ వాయిదాను ఏం ప్రభావితం చేస్తుందో తెలుసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. ఒక ఉదాహరణ ద్వారా దీనిని తెలుసుకుందాం. మీరు రూ. 3 లక్షల పర్సనల్ లోన్‌ను 12 శాతం వార్షిక వడ్డీ రేటుతో మూడేళ్ల (36 నెలలు) కాలపరిమితికి తీసుకున్నారు అనుకుందాం.

ఈ సందర్భంలో, మీ నెలవారీ ఈఎంఐ సుమారు రూ. 9,964 అవుతుంది. ఈ మూడేళ్ల కాలంలో మీరు చెల్లించే మొత్తం వడ్డీ సుమారు రూ. 58,704 ఉంటుంది. మీరు గమనించినట్లయితే, లోన్ ప్రారంభంలో మీ ఈఎంఐలో వడ్డీ భాగం ఎక్కువగా ఉంటుంది, అసలు భాగం తక్కువగా ఉంటుంది. కాలం గడిచే కొద్దీ, వడ్డీ భాగం తగ్గి, అసలు భాగం పెరుగుతుంది.

  ఈఎంఐ తగ్గించుకోవాలంటే ఏం చేయాలి?

మీ నెలవారీ బడ్జెట్‌పై EMI భారం పడకూడదనుకుంటే, దాన్ని తగ్గించుకోవడానికి కొన్ని మార్గాలున్నాయి. కాలపరిమితి పెంచడం: ఇది EMIని తగ్గించుకోవడానికి అత్యంత సాధారణ మార్గం. మీ రూ. 3 లక్షల లోన్‌ను 12 శాతం వడ్డీతో మూడేళ్లకు బదులుగా ఐదేళ్లకు (60 నెలలు) పొడిగిస్తే, మీ నెలవారీ ఈఎంఐ సుమారు రూ. 6,672 కు తగ్గుతుంది. అంటే నెలకు దాదాపు రూ. 3,292 ఆదా అవుతుంది!

అయితే ఇక్కడ ఒక విషయం గుర్తుంచుకోవాలి: కాలపరిమితి పెరిగితే, మీరు మొత్తం మీద చెల్లించే వడ్డీ మొత్తం పెరుగుతుంది. ఐదేళ్లకు మీరు చెల్లించే మొత్తం వడ్డీ సుమారు రూ. 1,00,320 అవుతుంది.

వడ్డీ రేటు తగ్గించడం: మీరు మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కలిగి ఉన్నా లేదా వేరే బ్యాంక్ తక్కువ వడ్డీ రేటును అందిస్తున్నా, దానిని ఉపయోగించుకోవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీ రూ. 3 లక్షల లోన్‌కు వడ్డీ రేటు 12 శాతం బదులుగా 10 శాతానికి తగ్గితే, మూడేళ్లకు మీ ఈఎంఐ సుమారు రూ. 9,662 అవుతుంది. అంటే నెలకు రూ. 302 ఆదా అవుతుంది. మొత్తం వడ్డీ కూడా సుమారు రూ. 47,832 కు తగ్గుతుంది.

EMI ఎక్కువైనా పర్వాలేదు అనుకుంటే ఏం చేయాలి?

మీరు తక్కువ కాలంలో లోన్ తీర్చేసి, మొత్తం మీద తక్కువ వడ్డీ చెల్లించాలనుకుంటే, ఈ మార్గాలను ప్రయత్నించవచ్చు.

కాలపరిమితి తగ్గించడం: లోన్ కాలపరిమితిని తగ్గిస్తే, మీ నెలవారీ EMI పెరుగుతుంది, కానీ మీరు మొత్తం మీద చెల్లించే వడ్డీ గణనీయంగా తగ్గుతుంది. మీ రూ. 3 లక్షల లోన్‌ను 12 శాతం వడ్డీతో మూడేళ్లకు బదులుగా రెండేళ్లకు (24 నెలలు) తగ్గిస్తే, మీ నెలవారీ ఈఎంఐ సుమారు రూ. 14,164 అవుతుంది. అంటే నెలకు దాదాపు రూ. 4,200 అదనంగా చెల్లించాలి. కానీ ఇక్కడ లాభం ఏంటంటే.. మీరు చెల్లించే మొత్తం వడ్డీ సుమారు రూ. 40,816 కి తగ్గుతుంది, ఇది మూడేళ్ల కాలపరిమితి కంటే చాలా తక్కువ.

ముందస్తు చెల్లింపులు: మీకు అదనపు నిధులు లభించినప్పుడు (ఉదాహరణకు బోనస్, పండుగ బహుమతులు), లోన్‌కు ముందస్తు చెల్లింపులు చేయడం ద్వారా మీరు అసలు మొత్తాన్ని తగ్గించవచ్చు. దీనివల్ల మీ లోన్ కాలపరిమితి తగ్గుతుంది లేదా మీ EMI తగ్గుతుంది, మీరు మొత్తం మీద తక్కువ వడ్డీని చెల్లిస్తారు. పర్సనల్ లోన్ తీసుకునే ముందు, మీ నెలవారీ బడ్జెట్‌ను అంచనా వేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. మీ EMI ఎంత అవుతుందో ముందుగానే తెలుసుకోవడం వల్ల, మీ నెలవారీ ఖర్చుల్లో లోన్ ఈఎంఐకి ఎలా కేటాయించుకోవాలో ప్రణాళిక వేసుకోవచ్చు.